Каталог решений - Договор продажи товаров в кредит, настройка планов расчета в 1С:Управление торговлей

Первое, что стоит заметить – это то, что кредитные расчёты платежей в системе «1С:Управление торговлей» проводятся самостоятельно, отдельно от клиентских расчётов. Кредитный инструментарий системы предполагает:

Ввод первичных остатков по кредитным договорам;

• Регистрация договоров по кредиту, учитывая параметры для погашения, функционал по начислению процентов;
• Расчёт и отражение в базе данных комиссионных сумм и процентной ставки;
• Проведение анализа кредитных обстоятельств для приобретения товаров.

Вся работа по кредитам в конфигурации 1С:Управление торговлей проводится по следующему маршруту: вкладка «НСИ и администрирование», далее перейти на пункт «Настройка НСИ и разделов», кликнуть на «Казначейство и взаиморасчёты», переходим на опцию «Договоры кредитов и депозитов».

Большая часть кредитных учётов происходит из профилей системы «Казначей» и «Бухгалтер».   

   Учёт кредитных договоров в 1С: УТ

При оформлении покупки товаров в кредит обязательно нужно будет проводить учёт кредитного договора 1С УТ, это можно сделать, если перейти по пути: «Казначейство», далее на «Финансовые инструменты», и там будет «Договоры кредитов и депозитов».

Такой договор можно создавать для всех контрагентов: открываем карточку «Партнёра» и ставим отметку на «Прочие отношения».

Договор покупки по кредиту может быть в любой валюте.

Чтобы провести учёт договора – необходимо внести информацию по следующим параметрам:

• Партнёр, с которым заключен договор, в нашем случае это «Кредитор»;
• «Организация», с которой и будет заключен этот договор;
• Указание счёта организации и контрагента;
• Срочность заключаемого договора по покупке в кредит – это может быть «Долгосрочный» или «Краткосрочный»;
• Точные даты по выплатам и суммы кредита;
• В параметре «Обеспечение» следует указать данные по залогам и по поручителям. Стоит отметить, что это поле необязательно к заполнению и является справочным;
• В параметре «Дополнительные банковские счета контрагента» прописываются ещё счета контрагента, на случай опоздания платы с основного, но такие счета также не обязательны к указанию;
• Параметры «Статьи движения денежных средств в 1С» и «Статьи доходов/расходов» отвечают за учёт начислений и оплат по кредиту;
• Пункт «Группа финансового учёта расчётов» — отвечает за фильтрацию объектов по правилам отображений бухучёта.

Кредитный договор в 1С: УТ может иметь такие статусы:

1. «Закрыт» -когда оплата товара по кредиту была завершена;
2. «Действует» — в случае, когда выплаты платежей по кредиту продолжаются;
3. «Не согласован» — статус, который даётся в случае, если решение по кредитной покупке не было вынесено.

Один из основных параметров в договоре по кредитной покупке – это график платежей.

Как только договор был записан, можно вводить расписание для выплат. Управление графиками происходит наверху формы.

Договор займа с ДК

Чтобы анализировать взаимные расчёты в контексте договоров по кредитным покупкам, учитывая отклонения по сделанным оплатам и зачислениям, в системе 1С существует отчёт «План-фактный анализ оплат и начислений». Его можно найти так: открыть блок «Казначейство», кликнуть на «Отчёты по казначейству», выбрать «Финансовые инструменты», где и будет этот отчёт.

Чтобы сравнивать планы и графики между собой, существует отчёт «Сравнение графиков», его можно найти в панели отчётов казначейства.

Вывести реестр по договорам выбранного типа, учитывая реквизиты и плановые оплаты, можно в отчёте «Реестр договоров по кредитам и депозитам», который располагается во вкладке «Финансовые инструменты».

Также в конфигурации 1С: Управление торговлей существует отчёт, который отвечает за анализ сальдо и оборотов по кредитным договорам, который называется «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».

Ведомость расчётов по финансовым инструментам  

 Платёжный график в 1С: УТ

Платёжный график в 1С: УТ необходим для автоматической формировки прогнозов по денежным передвижениям, этот инструмент находится в платёжном календаре — это источник формировки заявок по финансовым расходам по процентам.

В договоре можно указать различные варианты графика, их статусы могут быть следующими:

• «Утверждён» — этот статус значит первичный график по погашению кредита;
• «Используется» — этот статус означает график для погашения кредитной покупки, который ожидается, его используют обычно, так как встречаются различные отклонения.

Различные варианты графика и их статусы

Сам график, по сути, состоит из следующих частей:

• «Транши» — означает план поступлений по полученным средствам взаём, либо по перечислениям по выданным займам;
• «Оплаты» — это график для выплат основного долга, его процентам и комиссиям;
• «Начисления» — отвечает за график процентных кредитных начислений.

Все графики регулируются вручную.  

    Проверка корректности получения и погашения кредитов

Чтобы анализировать фактические зачисления в кредитных договорах, воспользуемся отчётом «План-фактовый анализ оплат и начислений по договору». Этот отчёт проводит анализ графиков по оплатам, поступлениям и начислениям.

Чтобы сравнить отклонения по графикам, можно воспользоваться отчётом «Сравнение графиков кредитов и депозитов».  

    Операции по погашению кредита с помощью документа «Заявка на расходование ДС»

Операции по погашению кредита будут зарегистрированы при помощи документа «Заявка на расходование ДС».

По прохождении всех проверок, основываясь на заявках, создаётся такая документация:

• «Списание безналичных денежных средств»;
• «Расходный кассовый ордер».

Чтобы сделать заявки по графикам – необходимо перейти по пути: «Казначейство», далее выбрать «Финансовые инструменты», кликнуть на «Оформление заявок на оплату», окно будет выглядеть, как показано ниже:

Оформление заявок на оплату по финансовым инструментам

Чтобы анализировать оборот, учитывая типы сумм, следует воспользоваться отчётом «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».   

     Кредитные начисления в конфигурации 1C: Управление торговлей

Чтобы отразить все дополнительные расходы, нужно воспользоваться документом «Начисления по кредитам и депозитам». Обычно, формировка этого документа происходит за предыдущий период в конце месяца. Вверху документа прописываются сроки, компания и вид хозяйственной операции.

Все начисления в конфигурации 1С: Управление торговлей можно заполнить автоматически, кликнув на «Заполнить». Это можно сделать за полный период для любого из договоров.

Все расходы можно делить по статьям расходов, либо по статьям актива и пассива. Следует заметить, что подразделения по расходам и доходам не обязательно должны совпадать с договором.

Начисления по кредитам и депозитам

Чтобы провести процентное начисление по кредитам – необходимо воспользоваться регламентной операцией «Закрытие месяца».  

     Корректировка задолженностей 

При помощи финансовых документов конфигурации 1С: Управление торговлей можно проводить списание и начисление задолженностей по статьям доходов или расходов, — это можно сделать при помощи документа «Корректировка задолженностей». Если дополнить ещё одним документом – «Списания задолженностей», то можно проводить взаимные расчёты с контрагентами.

Корректировка задолженностей 

Чтобы просчитывать кредиты, необходимо воспользоваться документом «Корректировки задолженностей».

Переносить кредитный долг можно при помощи промежуточной статьи активов и пассивов.

Списать проценты можно при помощи документа «Корректировка задолженности по финансовым инструментам», как в примере ниже:

Списание процентов

Корректировка задолженности по финансовым инструментам